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国际信用证的操作流程是怎样的?

2025-05-17 09:10:34    313次浏览

国际信用证的操作流程围绕 “银行信用介入、单据控制交易” 展开,涉及进口方、出口方、银行等多方协作。以下是核心操作步骤及关键细节:

一、前期准备:合同约定与开证申请

贸易合同约定信用证支付

进出口双方在合同中明确使用信用证结算,约定信用证类型(如即期 / 远期)、有效期、单据要求、装运期等关键条款。

示例:合同规定 “买方应于 2025 年 6 月 1 日前通过银行开立不可撤销即期信用证,受益人为卖方,有效期至 2025 年 7 月 15 日”。

进口方向开证行申请开证

提交申请:进口方填写《开证申请书》,注明信用证条款(需与合同一致),并缴纳开证押金(通常为货值的 10%-30%)或提供担保(如保函、抵押)。

银行审核:开证行审核进口方信用资质、押金比例等,确认无误后同意开证。

二、信用证开立与通知

开证行开立信用证

方式:通过SWIFT 系统(全球银行间通信网络)发送电文(如 MT700 格式),或邮寄纸质信用证至通知行。

内容要点:

信用证编号、类型、金额、有效期、交单期;

货物描述(需简洁,如 “1000 吨咖啡豆,FOB 上海”);

单据要求(如商业发票、清洁已装船提单、保险单);

装运条款(装运港、目的港、晚装运日);

付款方式(如 “即期议付”“见单后 60 天付款”)。

通知行通知受益人

核对真伪:通知行通过密押(SWIFT 电文)或印鉴(纸质信用证)验证信用证真实性。

转交受益人:通知行将信用证副本或正本转交出口方,并收取通知费。

提示:受益人需严格审核信用证条款,如发现与合同不符(如装运期过短、单据要求不合理),应立即要求进口方修改信用证。

三、出口方备货、装运与交单

出口方按信用证要求备货装运

按信用证规定的品质、数量、包装等备货,并在晚装运日前完成装运。

向承运人(如船公司)取得运输单据(如提单),确保单据记载与信用证一致(如装运港、目的港、装运日期)。

制备单据并交单

缮制单据:根据信用证要求准备全套单据,确保 “单单一致、单证一致”(如发票金额与信用证一致,提单收货人符合信用证规定)。

核心单据:商业发票、提单、保险单(如 CIF 术语);

辅助单据:装箱单、原产地证、检验证书(如有规定)。

交单期限:在信用证规定的交单期内(如 “装运日后 15 天内”),向议付行或开证行提交单据。若信用证未规定交单期,默认需在装运日后 21 天内交单,且不超过信用证有效期。

四、银行审单与付款 / 承兑

银行审单(5 个工作日内完成)

审单原则:仅审核单据表面是否符合信用证条款,不涉及货物实际情况。

两种结果:

相符交单:单据无不符点,银行进入付款流程。

不符交单:单据存在不符点(如提单未注明 “清洁” 字样),开证行可拒付,但需一次性书面通知受益人不符点内容,并保留单据听候处理。

付款或承兑

即期信用证:开证行或议付行审核无误后,立即付款给受益人,随后向进口方索偿。

远期信用证:银行审核无误后,先承兑单据(如在汇票上注明 “承兑到期日”),到期日再付款。

示例:远期信用证规定 “见单后 90 天付款”,若银行于 2025 年 6 月 10 日承兑,付款日为 2025 年 9 月 8 日(从见单日次日起算 90 天)。

五、进口方赎单与提货

进口方付款赎单

开证行通知进口方单据已到,进口方需全额支付货款(扣除已交押金),换取全套单据(如提单、发票)。

若进口方拒付:开证行需承担付款责任,但可向进口方追索,或处置抵押品。

提货与验货

进口方凭提单向承运人(如船公司)提取货物,并按合同约定验收货物。

注意:信用证下银行不负责货物质量,若货物与单据不符,进口方需依据合同向出口方索赔,与信用证流程无关。

六、特殊环节:信用证修改与拒付

信用证修改(常见场景)

若受益人发现条款无法满足(如装运期紧张),或进口方需调整要求(如增加数量),需通过以下步骤:

进口方向开证行申请修改信用证;

开证行通过通知行向受益人发出《修改通知书》;

受益人接受修改(需书面确认或用交单行为表明接受),修改方能生效。

拒付处理

若单据存在不符点,开证行拒付时需:

在5 个工作日内以书面形式通知受益人 / 议付行,列明所有不符点;

保留单据听候处理(如退还、凭担保放单等),或按受益人指示处理。

  • 银行信用证有哪些特点?1、银行信用证不依附于买卖合同,银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证。2、银行信用证是凭单付款,不以货物为准。只要单据相符,开证行就应无条件付款。3、信用证是一种银行信用,它是银行的保证书。2.
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  • 3. 提供融资便利,加快资金周转信用证还具有融资功能,为买卖双方提供了资金上的便利。对于卖方来说,在提交合格单据后,可以通过议付等方式提前获得货款,从而加快资金周转速度。这对于生产周期长、资金需求大的企业来说尤为重要。同时,对于买方来说,通
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